I · La mecánica
Cuatro palabras que
debe entender bien.
Fondo o Reserva
El dinero que usted aporta se acumula en un fondo individual (OptiMaxx Plus) o una reserva matemática (Capitaliza), que genera rendimiento según donde se invierta.
Alternativas de Rendimiento
Los distintos instrumentos donde puede invertirse su dinero. Usted elige, y en algunos casos puede cambiar de alternativa mas adelante.
Plazo Comprometido
El periodo mínimo de aportaciones que usted se compromete a pagar. Retirar antes de tiempo puede tener costos o reducir el premio por permanencia.
Premio por permanencia
Un monto adicional que la aseguradora acredita si usted cumple su esquema de aportaciones durante el plazo -crece entre mas tiempo y mas aporte, y se reduce si deja de pagar antes de tiempo.
La elección correcta depende de si usted quiere separar protección de inversión, o un solo producto que incluya ambas.
II · El catálogo
Dos formas reales
de hacer crecer su capital.
Inversión pura, protección aparte
Allianz OptiMaxx Plus
Todo el capital va a inversión
- Distintos portafolios de inversión en pesos, dólares y euros, incluyendo fondos internacionales; puede cambiar de Alternativa de Rendimiento varias veces al año sin costo.
- Estructura en dos etapas: un Plazo Inicial y, después, el Plazo Comprometido -así se explica por que hay penalización si retira muy pronto.
- El seguro de vida es opcional e independiente (OptiMaxx Protección): si lo agrega, no afecta el rendimiento del fondo de inversión.
- Bono de Fidelidad al cumplir el Plazo Comprometido, que crece según el monto aportado y el plazo elegido.
Para quien quiere maximizar el rendimiento de su ahorro sin mezclarlo con el costo de un seguro.
Ahorro con protección integrada
GNP Capitaliza
El interés por sus metas
- Denominado en UDIs: su ahorro se protege contra la inflación desde la unidad en que esta contratado.
- Reserva Matemática con Alternativas de Rendimiento elegidas por el Asegurado, mas retiros parciales sobre el Valor de Rescate.
- Premio de Lealtad: un monto adicional que GNP acredita a la reserva por permanencia, que crece entre mas años lleve la Prima de Ahorro vigente.
- Incluye protección de vida: si el Asegurado fallece durante el plazo, los beneficiarios reciben la reserva constituida.
Para quien prefiere un solo contrato que combine ahorro e inversión con protección de vida.
III · La regla de la casa
Separar o combinar,
según lo que usted prioriza.
Regla interna
OptiMaxx Plus separa; Capitaliza combina.
En OptiMaxx Plus, el seguro de vida es un complemento independiente: si lo agrega, el costo no sale del mismo fondo que su inversión, por lo que el rendimiento del ahorro no se ve afectado. En Capitaliza, la protección de vida y el ahorro viven en el mismo contrato: es mas simple de administrar, pero el diseño del producto es distinto al de un vehículo de inversión puro. La pregunta que decide no es cual rinde mas en abstracto, sino si usted prefiere maximizar el ahorro por separado de la protección, o prefiere un solo producto que resuelva ambas cosas a la vez.
IV · La orientación
Encuentre su plan
por lo que busca, no por catálogo.
| Usted dice... | Primera carta |
|---|
| "Quiero maximizar el rendimiento, sin mezclar con seguro" | Allianz OptiMaxx Plus |
| "Quiero diversificar en dólares o euros" | Allianz OptiMaxx Plus (portafolios multimoneda) |
| "Prefiero un solo producto simple que incluya protección" | GNP Capitaliza |
| "Quiero que mi ahorro este protegido contra la inflación" | GNP Capitaliza (denominado en UDIs) |
| "También busco deducir impuestos para mi retiro" | Vea Plan Personal de Retiro -mismo contrato de Allianz, mecánica fiscal completa |
Esta es una primera orientación; la recomendación final siempre se ajusta con un análisis completo de su caso, por WhatsApp.
V · Las reglas
Lo que se dice
de frente.
i.Ningún rendimiento esta garantizado. Depende de la Alternativa de Rendimiento elegida y del desempeño real de esos instrumentos. Nunca se promete una cifra fija.
ii.El premio por permanencia (Bono de Fidelidad / Premio de Lealtad) tiene condiciones y una tabla propia. No se promete un porcentaje específico a un cliente sin confirmarlo primero contra la tabla oficial vigente de la aseguradora.
iii.Retirar antes del Plazo Comprometido tiene costo o reduce el premio por permanencia. Se explica antes de contratar, no después.
iv.En OptiMaxx Plus, el seguro de vida es opcional. Si no lo contrata, el plan no incluye protección por fallecimiento mas allá de lo que la cobertura básica del producto especifique.
VI · El proceso
Cotizar toma dos minutos.
i.
Escribanos
Por WhatsApp: cuanto quiere aportar, en que moneda, y si quiere protección de vida incluida o por separado.
ii.
Comparamos
Entre OptiMaxx Plus y Capitaliza, con las Alternativas de Rendimiento disponibles para su caso.
iii.
Nuestra recomendación
El plan real para su meta de capital, con el premio por permanencia y sus condiciones explicadas.
VII · Las dudas
Respondidas de frente.
Cual es la diferencia real entre OptiMaxx Plus y Capitaliza?
OptiMaxx Plus es un plan de ahorro donde todo el capital va a inversión y el seguro de vida es opcional e independiente, sin afectar el rendimiento del fondo. Capitaliza integra protección de vida y ahorro en un solo contrato, denominado en UDIs, con un Premio de Lealtad que crece entre mas tiempo permanezca.
Puedo elegir en que se invierte mi dinero?
En OptiMaxx Plus si: existen distintos portafolios en pesos, dólares y euros, incluyendo fondos internacionales, con cambios de alternativa varias veces al año sin costo. En Capitaliza, usted elige entre las Alternativas de Rendimiento que ofrece GNP para la reserva del plan.
Que pasa si dejo de aportar antes de tiempo?
Ambos productos tienen un esquema de aportaciones comprometidas con un plazo mínimo. Si deja de pagar antes de cumplirlo, el premio por permanencia se reduce o se pierde según una tabla que depende de cuanto tiempo llevaba pagando -consulte la tabla exacta de su cotización antes de contratar.
El rendimiento esta garantizado?
No. Depende de las Alternativas de Rendimiento que usted elija y del desempeño real de esos instrumentos; nunca se promete una cifra fija.
Estos planes son lo mismo que un Plan Personal de Retiro (PPR)?
OptiMaxx Plus es el mismo contrato que también se usa como PPR con deducción fiscal bajo el Artículo 151; aquí se explica enfocado en hacer crecer su capital. Si su meta principal es deducir impuestos para el retiro, vea la página de Plan Personal de Retiro para la mecánica fiscal completa.
