I · La mecanica
Dos etapas,
una palabra clave.
Plazo Inicial
Los primeros meses del plan. Su Fondo Individual en Administracion Inicial se forma aquí y no admite retiros parciales todavia.
Plazo Comprometido
El periodo que usted elige al contratar. Retirar antes de cumplirlo tiene cargos y le hace perder el Bono de Fidelidad -se lo decimos antes de firmar.
Bono de Fidelidad
Un porcentaje sobre su aportación comprometida anual, que se acredita solo si cumple su esquema de aportaciones y mantiene el saldo minimo requerido durante el plazo.
Deducción fiscal
Bajo el Artículo 151, deducible hasta el menor entre 10% de su ingreso acumulable o 5 UMAs anuales -unos $213,973 en 2026. Existen también los regimenes de Artículo 93 y 185.
El plan correcto depende de su plazo, su perfil fiscal y si ya tiene protección de vida por otro lado -no de una promesa de rendimiento.
II · Las alternativas
Diecinueve formas
de invertir su ahorro.
Moneda nacional
Pesos (MXN)
Cuatro alternativas
- Conservador (renta fija), Balanceado (mixto) y Dinámico (renta variable/crecimiento).
- Más la alternativa Revaluables.
Para quien quiere su ahorro en la misma moneda de sus gastos.
Moneda extranjera
Dolares y Euros
Tres alternativas por moneda
- El mismo esquema Conservador / Balanceado / Dinámico, en USD o EUR.
- Para quien quiere diversificar el riesgo cambiario de su ahorro.
Cambiar de alternativa es posible hasta 12 veces al año sin costo.
Fondos especializados
Nueve Fondos Dedicados
Mercados, temas y regiones especificas
- Mercados Emergentes, Oro, Brasil, China, BRIC, ACWI, NASDAQ, Socially Responsible, Clean Energy.
- De mayor riesgo; se eligen por convicción personal sobre un tema o mercado, nunca por una promesa de rendimiento.
Solo se recomiendan cuando el cliente ya tiene una razon o interes real en ese mercado.
Complemento opcional
OptiMaxx Protección
Vida, si usted lo quiere agregar
- El seguro de vida NO viene incluido por default: todo el capital del plan base va a inversión.
- Si quiere protección de vida, se agrega como complemento independiente, sin afectar el rendimiento del ahorro -o se contrata por separado.
III · La regla de la casa
Un plan de retiro puro
suele rendir más.
Regla interna
Allianz OptiMaxx Plus no reparte su dinero con un seguro de vida.
A diferencia de un plan de Vida con componente de retiro como GNP Consolida -donde su aportación se divide entre el Fondo de Protección y el Fondo del PPR, y el costo del seguro puede descontarse del ahorro- en Allianz OptiMaxx Plus el 100% del capital del plan base va a inversión. Por eso, cuando la protección de vida ya esta cubierta o se prefiere contratarla aparte, combinar Allianz OptiMaxx Plus (retiro puro) con GNP Privilegio (vida pura) suele dar mejor rendimiento al ahorro que un solo plan combinado. Vea el detalle completo en Seguro de Vida.
IV · La orientación
Encuentre su camino
por lo que busca, no por catalogo.
| Usted dice... | Primera carta |
|---|
| "Quiero deducir impuestos ahora" | Artículo 151 (deducible, tope 10% de ingreso o 5 UMAs) |
| "Ya tengo protección de vida, solo quiero ahorrar" | Allianz OptiMaxx Plus solo |
| "Quiero protección y ahorro en un solo plan" | GNP Consolida (ver Seguro de Vida) |
| "Quiero maximizar cada objetivo por separado" | Privilegio + OptiMaxx Plus (ver Seguro de Vida) |
| "Tengo una convicción sobre algun mercado o tema" | Uno de los Fondos Dedicados |
Esta es una primera orientación; que regimen fiscal y que combinacion conviene siempre se revisa con su caso completo, por WhatsApp.
V · Las reglas
Lo que se dice
de frente.
i.Nunca se promete un rendimiento fijo. El resultado depende de las alternativas de inversión que usted elija y su desempeño real a lo largo del plazo.
ii.La deducción fiscal tiene tope -el menor entre 10% de su ingreso acumulable y 5 UMAs anuales, unos $213,973 en 2026.
iii.Retirar antes de cumplir el Plazo Comprometido tiene cargos y le hace perder el Bono de Fidelidad. Se explica con claridad antes de contratar.
iv.Si usted fallece antes de terminar el plazo, sus beneficiarios reciben el saldo del fondo, no una suma asegurada fija. En los primeros años ese saldo todavia es bajo -por eso conviene revisar su protección de vida por separado.
VI · El proceso
Cotizar toma dos minutos.
i.
Escribanos
Por WhatsApp: su edad, cuanto quiere aportar al mes y si ya tiene protección de vida.
ii.
Comparamos
El regimen fiscal y las alternativas de inversión que mejor corresponden a su caso.
iii.
Nuestra recomendación
Su plan real, con la letra chica explicada, y cual tomariamos nosotros en su lugar.
VII · Las dudas
Respondidas de frente.
Que pasa si retiro mi dinero antes de tiempo?
Dentro del Plazo Comprometido, un retiro total pierde el Bono de Fidelidad y aplica cargos administrativos y de gestion sobre el fondo inicial, además de un cargo por retiro. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, puede retirar total o parcialmente sin cargos, sujeto a los impuestos que correspondan.
El seguro de vida viene incluido?
No es obligatorio. Todo el capital del plan base va a inversión; si quiere protección, se agrega como complemento independiente sin afectar el rendimiento del ahorro, o se contrata por separado con GNP Privilegio.
Cual es la aportación minima?
Según el plazo comprometido: $3,000 MXN mensuales para plazos de 10 a 14 años, o $2,000 MXN mensuales para plazos de 15 a 25 años, de acuerdo a las politicas vigentes de Allianz.
Cual es la diferencia entre el Artículo 151, 93 y 185?
Son tres regimenes fiscales distintos. El Artículo 151 deduce sus aportaciones de impuestos, hasta el menor entre 10% de su ingreso acumulable o 5 UMAs anuales. El Artículo 93 opera bajo exencion. El Artículo 185 permite diferir el pago de impuestos. Cual conviene depende de su perfil fiscal.
Que pasa si fallezco antes de terminar el plazo comprometido?
Sus beneficiarios reciben el saldo total del fondo a la fecha, sin el Bono de Fidelidad y sin cargo por retiro. No es una suma asegurada fija como un seguro de vida puro: en los primeros años el saldo todavia es bajo, por eso conviene revisar si ya cuenta con protección de vida aparte.
