I · La mecánica
Cuatro palabras que
debe entender bien.
Suma Asegurada
El límite máximo que paga la aseguradora por cada cobertura. Debe representar el valor real o el valor de reposicion de lo que protege: si esta por debajo, la indemnización se reduce en la misma proporcion (infraseguro).
Deducible
El monto o porcentaje que se descuenta primero de cada reclamación, establecido en la carátula de la póliza por cada cobertura.
Coaseguro
Un porcentaje adicional que queda a su cargo despues del deducible, sobre el daño indemnizable. No todas las coberturas lo tienen: se revisa cobertura por cobertura.
"Amparado"
Los cuatro productos son modulares: solo aplica lo que aparece en la carátula de la póliza con suma asegurada o con la anotacion "amparado". Lo que no esta en la carátula, no esta cubierto.
El producto correcto depende de si lo que quiere proteger es su casa, su negocio, su responsabilidad ante terceros, o una combinacion de las tres.
II · El catalogo
Cuatro productos GNP,
por lo que usted quiere proteger.
La casa completa
Hogar Versatil
Propietarios y tambien inquilinos
- Todo riesgo incendio, riesgos hidrometeorologicos y terremoto/erupcion volcanica, tanto al inmueble como a los contenidos.
- Equipo electrónico y electrodomestico, mas equipo de teletrabajo -laptops y celulares de oficina que usa desde casa.
- Robo de menaje, joyeria, objetos de arte y artículos en transito; rotura de cristales; remocion de escombros y gastos extraordinarios.
- Responsabilidad Civil familiar con extension mundial en viajes, mas RC del propietario o del arrendatario.
- Asistencias de hogar, medica, legal, funeraria y para mascotas.
Aplica tambien si renta: el inquilino asegura su menaje y su propia responsabilidad civil.
El clima, sin peritos
Riesgos Naturales
Paramétrico de huracan
- Paga un porcentaje FIJO de la suma asegurada según la velocidad del viento calculada en su ubicacion: 100% desde 252 km/h, 50% de 209 a 251, 25% de 178 a 208, 10% de 154 a 177.
- Sin deducible y sin valuacion de daños casa por casa: la velocidad se calcula con datos del Centro Nacional de Huracanes de EUA (método Holland).
- Reconocimiento de derechos en máximo 30 días; el trámite electrónico se resuelve en 10 días hábiles o menos.
Solo territorio mexicano. Complementa a Hogar Versatil, no lo sustituye -vea la regla de la casa.
La empresa completa
Negocio Protegido
11 coberturas modulares
- Daños al inmueble, pérdidas consecuenciales, responsabilidad civil general, robo con violencia, dinero y/o valores, rotura de cristales, anuncios.
- Equipo electrónico, calderas y recipientes a presion, rotura de maquinaria y Cyber -filtracion de datos de clientes o pacientes.
- Pensado por giro: clínicas y consultorios (equipo + Cyber), talleres y transportistas (maquinaria + robo), comercios y restaurantes (incendio + dinero y valores), negocios digitales (Cyber).
Producto modular: usted elige coberturas básicas y, si quiere, accesorias.
Frente a terceros
Responsabilidad Civil (RC)
Armada por giro de negocio
- Base de actividades e inmuebles, mas un catalogo de cerca de 50 coberturas adicionales modulables según su giro: hotel, escuela, taller, constructora, restaurante-bar, exportador.
- Productos en el Extranjero (base Claims Made u Occurrence) para exportadores; RC escolar, patronal subsidiaria, venta de licores, guardarropa y equipaje, retiro de productos.
- Sigue sin ser Responsabilidad Civil Profesional: para mala praxis medica u otra profesion, se cotiza aparte.
Para negocios con riesgo de demandas de terceros por su actividad, no solo por su inmueble.
III · La regla de la casa
El paramétrico complementa,
no sustituye.
Regla interna
Riesgos Naturales paga por categoría de huracan, no por el daño real.
Hogar Versatil ya incluye riesgos hidrometeorologicos y huracan dentro de su cobertura de daños al inmueble y a los contenidos, con deducible y coaseguro normales. Riesgos Naturales es distinto: es un producto paramétrico que paga un porcentaje fijo de una suma asegurada aparte, determinado solo por la velocidad del viento medida en su ubicacion -sin peritos y sin importar cuanto daño real hubo. Puede cobrar aunque la casa no haya sufrido nada, y puede no alcanzar si el daño fue mayor al porcentaje pagado. Por eso, en propiedades de costa -Cancun, Playa del Carmen, Merida, Mazatlan, Veracruz- la recomendacion es contratar los dos juntos: Hogar Versatil cubre el daño real, Riesgos Naturales entrega liquidez inmediata para empezar a reconstruir mientras se resuelve la reclamación principal.
IV · La orientacion
Encuentre su producto
por lo que tiene, no por catalogo.
| Usted tiene... | Primera carta |
|---|
| Casa propia o rentada | Hogar Versatil |
| Casa o departamento en costa | Hogar Versatil + Riesgos Naturales |
| Negocio con local | Negocio Protegido |
| Negocio con riesgo de demandas por su giro | RC (armada por modulos según su actividad) |
| Negocio exportador | RC con Productos en el Extranjero |
| Clínica o consultorio | Negocio Protegido (equipo + Cyber) + RC; mala praxis se cotiza aparte |
Esta es una primera orientacion; la recomendacion final siempre se ajusta con un analisis completo de su caso, por WhatsApp.
V · Las reglas
Lo que se dice
de frente.
i.Los cuatro productos son modulares. Solo existe lo que quede escrito en la carátula de la póliza con suma asegurada o como "amparado". Nunca se promete una cobertura sin confirmarla primero.
ii.El paramétrico de huracan paga por categoría, no por el daño real. Puede pagar aunque no haya daño, y puede no alcanzar si el daño es mayor. Se explica así de claro, siempre.
iii.RC general no es RC profesional. Un medico, abogado o cualquier otro profesionista que quiera proteccion por mala praxis necesita un producto de RC profesional aparte -Negocio Protegido y RC general lo excluyen expresamente.
iv.Deducibles y coaseguros se explican antes de emitir, no despues de un siniestro. Aplican por cobertura y estan en la carátula de la póliza.
v.Las sumas aseguradas de equipo se piden con factura o avaluo real. Sobreasegurar solo desperdicia prima; subasegurar aplica la proporcion indemnizable sobre cualquier reclamación futura.
VI · El proceso
Cotizar toma dos minutos.
i.
Escribanos
Por WhatsApp: si quiere proteger su casa, su negocio, ambos, o si busca cobertura de responsabilidad civil por su giro.
ii.
Comparamos
Entre Hogar Versatil, Negocio Protegido, RC y Riesgos Naturales, y le armamos las coberturas que aplican a su caso.
iii.
Nuestra recomendacion
Lo que de verdad necesita cubrir, con deducibles y coaseguros explicados antes, no despues de un siniestro.
VII · Las dudas
Respondidas de frente.
Si uso una habitacion de mi casa como oficina, queda cubierto mi equipo de trabajo?
Si es equipo de teletrabajo -laptop o celular de la oficina que usa desde casa- si queda cubierto, es una cobertura propia de Hogar Versatil. Lo que el producto excluye son los artículos de uso comercial, profesional o industrial con los que se realizan actividades lucrativas: si ahi opera un negocio de verdad, con inventario o clientes, eso corresponde a Negocio Protegido.
El seguro paramétrico de huracan sustituye a mi seguro de casa?
No, lo complementa. Riesgos Naturales solo paga por huracan y solo un porcentaje fijo según la categoría del viento -puede pagar aunque su casa no haya sufrido daño, y puede no alcanzar si el daño real fue mayor. Para incendio, robo, roturas y el resto de los riesgos del día a día sigue haciendo falta Hogar Versatil; en costa se recomiendan los dos juntos.
Que es el coaseguro y por que aparece en mi póliza ademas del deducible?
El deducible se descuenta primero de la indemnización. Despues, si la cobertura tiene coaseguro, se aplica un porcentaje adicional sobre lo que queda. Ambos se fijan por cobertura en la carátula de la póliza y se explican antes de emitir.
Si soy medico, la RC general de mi consultorio me protege ante una demanda por mala praxis?
No. La RC general cubre daños a terceros por la operacion del inmueble o del negocio, pero excluye expresamente la Responsabilidad Civil Profesional. Para mala praxis medica se cotiza un producto de RC profesional aparte.
Que documentos necesito para reclamar despues de un siniestro?
Depende del producto, pero en general debe avisar el siniestro tan pronto tenga conocimiento -dentro de los 5 días siguientes, o al día hábil siguiente si recibio una demanda- y entregar la documentacion que la aseguradora solicite. En Riesgos Naturales no se requieren peritos: el pago se determina por la velocidad del viento registrada, con reconocimiento de derechos en máximo 30 días.
